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标题: 我来给大家介绍一下盲人能够购买的医疗保险的合同 [打印本页]

作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:29
标题: 我来给大家介绍一下盲人能够购买的医疗保险的合同
首先说明一下，阅读本篇帖子的朋友们，你们要是抱着盲人无法购买医疗健康类的保险，因此全部拒绝接受盲人能够有限购买医疗健康保险的事实，那就没必要看下去了。
在下面我会分楼层讲解合同中的重点内容，我如果提供合同原文的话，会附在同一楼层的后面，有兴趣了解合同源文的可以耐心听完，没兴趣的可以划到下一楼。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:31
首先这款产品有不少购买条件，最重要的就是必须是国家医保参保身份购买，职工医保、城镇居民医保各类新农合都可。或许有人会觉得自己有国家基本医保就已经够用了，的确一般的病，花不了几万块，基本医保绰绰有余。但是可能有人还不知道，剧本医保每年的报销是有上限的，因为参保地区和险种的差异，每年可报销的额度上线是不同的，有的地区可能是二三十万，也有可能更高或更低。不管上线是多少，遇到了大病需要自费的医药费就越多，市场上销售的各类商业医疗保险就是解决这个问题的，市场上最好的百万医疗保险盲人是无法购买的，即使你买了理赔的时候也是不给理赔的，因为在保险的健康告知虽然没有写失明这一项，但是在健康告知中都有一个有问题的健康补充，在保险合同里写明了若均该告知保险人审核健康情况的，却未告知的属投保人的重大过失，保险公司无需理赔。
这几年国家推动保险公司开展了惠民保业务，目的是为了让更多的身体状况不佳的人纳入保障，或许有人会觉得是医保基金缺钱了，需要扩大产羊毛的羊群规模。其实只要自己仔细想一想，不同保险险种的资金池都是独立的。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:32
什么样的人不能购买惠民保？看合同原文：2.等待期内发生保险事故，保险人不承担给付保险金的责任。
3.不承担初次投保前、等待期内或非连续重新投保前已罹患以下五类疾病，及因该疾病或其并发症导致的医疗费用：
a)肿瘤类：恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤、颅内肿瘤或占位；?
b)肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；
c)心脑血管及糖脂代谢疾病类：先天性心脏病、缺血性心脏病(冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)、主动脉
夹层、心肌病，肺动脉高压，脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血)，帕金森病，高血压病(3级:收缩压≥180mmHg,和/或舒张压≥
110mmHg)或伴有并发症，糖尿病且伴有并发症；?
d)肺部疾病类：支气管扩张，慢性阻塞性肺病、慢性呼吸
衰竭；
e)其他：动脉瘤，系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，胰腺炎，溃疡性结肠炎，艾滋病或HIV阳性，克罗恩病，骨坏死，脊椎/脊柱
疾病。
4.本保单承担一般既往症的赔付，但不包括第3条中所属的五类疾病。
5.本保单基本医疗保险范围内医疗费用保险金、基本医疗保险范围外医疗费用保险金及特定药品医疗保险金就诊医院限中华人民共
和国卫生部门审核认定的二级或以上的公立医院普通部；质子重离子医疗责任就诊医院限上海市质子重离子医院。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:33
如果患有以上五类疾病，就不用考虑买这款产品了，但要注意条纹中的承担一般既往史的赔付也是有猫腻的，合同文字很多，而且不在一个地方。请看原文：被保险人所患既往症
，及保险单中特别约定的除外疾病引起的相
关费用，但投保时保险人已知晓并做出书面认可的除外；被保险人患性病，精神和行为障碍，遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体
异常（依据世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）；被
保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病都属于保险人责任免除的范围。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:34
请注意上一层楼原文中的前半段，保险人的责任免除范围不仅仅是购买前患有五类疾病，还包括一些除外情况，我对文中除外情况分外疑惑，专门找他们给我解释，解释原文如下除外是指在保险合同中明确规定不承担赔偿责任的情况。具体来说，除外通常包括以下几种情况：
已知的既往症或疾病：如果被保险人已经患有某些已知的既往症或疾病，保险公司通常会将其列为除外疾病，即在发生相关费用时不予赔偿。
故意行为或犯罪行为：如果被保险人故意从事某种危险的行为，或者因为犯罪行为导致事故发生，保险公司通常也会将其列为除外疾病，即在发生相关费用时不予赔偿。
未告知的情况：如果被保险人在购买保险时没有告知保险公司自己的健康状况或其他重要信息，保险公司可能会将其列为除外疾病，即在发生相关费用时不予赔偿。但是，如果这些信息是在投保后被发现的，并且与事故的发生有直接关系，保险公司仍然可能需要承担相应的赔偿责任。。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:35
虽然有保险公司书面认可的可以接受赔偿，但用屁股想都知道，保险公司肯定不会给你开书面认可的。还需要注意的是各种先天遗传病都是不理赔的，除了最早说的五类疾病中的先天心脏病，先天失明也在先天遗传病的范围内，所以只要有先天遗传病的或者是精神病也不适合买这款产品。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:37
能看到这里的大概就应该能明白什么样的盲人能够买了吧，你只要在需要理赔的时候能够证明你属于后天失明的就不妨碍对其他疾病的理赔。除了以上是重点注意的之外，责任免除中还有许多所有人都需要明白的条纹，大概归纳就是主观故意自残自杀、暴乱之上的战争情况、非法驾驶或驾驶非法车辆、饮用酒精或毒品等、各种危险的极限运动，总而言之就是生活在和平安定的地方，安安稳稳的日常生活，在这个范围内的意外和疾病是可以理赔的。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:39
  这款产品的意义是能够提高医疗质量，因为他一个年度的医保内、医保外和特殊药品的额度分别计算上限通常是百万人民币，他的保险责任是国家医保报销后的自费部分，去掉免赔额，一个年度内免赔额可以累积。
  什么事免赔额，免赔额就是自费的部分保险公司不赔的金额，因为产品不同可能是1万也可能是2万。
  举个例子有个人特别倒霉，一年之内住了三次医院，三次分别自费了5千元8千元和1万元，假设免赔额是2万元，三次累积就是23000元，也就是这一年保险公司只会理赔3000元的约定比例。
  看到这里是不是觉得特别坑？不要着急下结论，这些都只是入门级的医药费而已，国家医保报了绝大部分。但一开始就说了国家医保是有上限的，假设不幸遇到了大病，医药费起步就是40万呢？
  充足的医药费不一定能挽回生命，但一定会减少疾病带来的痛苦。
  遗憾的是这类产品只支持一年一年的买，不保证续保，如果不幸得了五类疾病保险公司理赔后下一年那就去不了了。，五大类疾病之外的还是可以继续的，只是既往史又多了一个。
  因此有一个专项防癌的终身版作为补充，无论任何情况都能续保，健康要求只会比上面的产品更宽松，只要第一次投保的90日观察期之前没有发现肿瘤就可，疾病确定日期以手术前第1次确诊检查或第1次放疗化疗为准。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:42
惠民保在保险责任范围内的理赔比例，一般是80%，也有100%的，防癌险的报销比例基本上都是100%且没有免赔额限制。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:45
惠民保的种类很多，他们的免赔额赔付比例和上限都不同，我的建议就是如果想要购买，优先考虑赔付比例百分百的，其次是上限高的，最后才是免赔额低的
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 13:57
补冲一下五大类疾病的，可能非要买不是不行，但是要证明该次责任事故不适因以上引起的并发症，扯皮是少不了。
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作者: 希望梦想 时间: 2023-6-26 14:13
请问要是先天性的眼病导致失明的都不可以买吗？比如先天性的青光眼。小的时候还能看得到，后来就渐渐失明，看不到了。
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作者: 云笙 时间: 2023-6-26 14:41
回复 12楼希望梦想
同问
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 14:44
回复 12楼希望梦想
你应该证明的是你是后天实名的，先天遗传性疾病包括艾滋病是不理赔的，一般合同都是大同小异的，他们都是艾滋病遗传病并列，合同中有明确的说即使是购买保险后感染艾滋病也不理赔，任何疾病都是不理赔的，所以我也不确定先天失明是不是和艾滋病一个待遇。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 15:01
回复 12楼希望梦想
我又把那一部分条纹看了一下，责任免除中先天性遗传疾病，染色体变形和其他免出责任项例如战争核大战并列，都属于责任免除范围，但他不像艾滋病是一票否决，在合同中没有明确说明，但我认为很大可能是同等待遇，要不然完全可以归属于既往使犯愁，没必要特别列在责任免除这里，或者你可以致电保险公司询问。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 15:02
回复 13楼云笙
同回
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作者: 桑瑞 时间: 2023-6-26 15:49
标题: 回复楼主江海明月轻舟子
商业保险就是骗子，这跟是不是盲人购买无关，
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作者: 最浪漫的小雨 时间: 2023-6-26 19:34
标题: 回17楼桑瑞
对盲人来说是这样。健全人玩好还是不错的。盲人能买的保险除了国家的社会三大险之外，只能买当地政府主导的医疗补充险。例如北京的普惠健康宝。
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作者: 最浪漫的小雨 时间: 2023-6-26 19:37
政府的盲人还能理赔，商业的盲人几乎没有理赔成功的。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 20:55
回复 18楼最浪漫的小雨
是的，就是各地区的、普惠保惠民保，记得前两天还在某财经类网站看到了关于各地区惠民保的发展现状的报告
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 21:01
回复 19楼最浪漫的小雨
主要就是很多盲人没有武器，只知道全盘否定，不去寻找解决办法，或者一开始就是不符合购买条件。我已经写得很明白了，只要在合同的范围内，你自己占着道理，而不是胡搅蛮缠的那种，即使保险公司不愿意也可以走司法或向金融监管局举报，。
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作者: 倒数第一 时间: 2023-6-26 21:05
回复 21楼江海明月轻舟子
如果真的你病了病的很严重保险公司不愿意理赔你还有这个能力去走司法渠道呢，已经只剩下半条命了，其实政府能赔的还是很多的，我隔壁一个邻居得了尿毒症的每次透析都要花很多钱，每个星期透析几次，基本上他的医疗费都是政府给报销的，所以我觉得盲人本身钱就不多还真的不太有必要去买这个什么商业保险，这个基本上都是花钱的，买这玩意儿还不如买彩票，万一中了呢
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作者: 希望梦想 时间: 2023-6-26 21:55
请问惠民保或者是普惠保一般是买的话一年多少钱大概？反正确实商业公司比较麻烦。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 22:31
回复 23楼希望梦想
30岁左右的一年100左右，55岁的一年200多。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 22:34
回复 22楼倒数第一
特殊门诊的渗透吸，这是医疗保险的基本保障之一，个人负担的确是贵，但在国家基础医保范围内是能够覆盖的，说到底这种治疗手段，一年的医药费并没有超过医保基金的支付上限。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 22:38
回复 22楼倒数第一
至于极端情况下的司法程序自己出不了门可以委托人啊，如果没有信任的亲人了，那还是算了吧。
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作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-26 22:40
回复 22楼倒数第一
至于申请理赔，现在都是可以支持在网上递交材料的，至于说买彩票中奖的概率还没保险公司愿意理赔的概率大。
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作者: 最浪漫的小雨 时间: 2023-6-27 01:14
买就买，政府主导的一般每年二三百，而且一年管一年。不能理赔就扔了。哪怕十年理赔一次也把成本赚回来了。
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作者: 小人屠 时间: 2023-6-29 19:41
惠民宝不是国家主导的吗？难道是商业保险？

来自：掌上乐园

作者: 江海明月轻舟子 时间: 2023-6-30 16:16
回复 29楼小人屠
惠民保是各地政府和商业保险公司合作推出的，其实居民医保中的二次报销也是一种商业保险。。
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